Comment renégocier son Crédit Habitat ? et comment calculer les avantages escomptés ?
Votre crédit immobilier est trop cher ? Vous souhaitez profiter de la baisse et des taux actuellement bas ? Vous avez un crédit habitat à un taux fixe de 5% car vous avez achetez un bien en 2008 et que tout le tapages d'une association de son président trop content de l'aubaine pour ne pas tenir un discour clair et honnête vous a fait peur sur l'emploi d'un taux révisable qui aurait été judicieux. Aujourd'hui les taux sont plutôt aux alentours de 3,5 à 4% selon la durée et vous avez mal aux ventres !
Avant toute chose sortez votre contrat et lisez le !
Repérer le paragraphes sur :
- le taux et assurez vous qu'il soit bien fixe. En cas de taux révisable, je vous conseille de bien lire les conditions de révision qui détermineront s'il est judicieux de racheter le crédit ou non.
- les pénalités de remboursement anticipé : la banque lors de la contractualisation du prêt a souscrit des assurances sur la durée du crédit pour vous certifier un taux fixe. Le coût de cet assurance se trouve inderectement dans le taux du crédit. Etant donné vous cassez votre contrat la banque se retrouve sans rémunération pour payer ces assurrances. Elle applique donc des pénalités pour les assurances qui ont été prises.
et ensuite nous allons calculer le gain potentiel sur 10 000€ restant dû.
ATTENTION : le fait que les taux aient baissé en 2 ans ne signifie pas que ce sont les banques qui ont baissé leur marge. Une banque vend (prêt) et achéte (épargne) de l'argent. Elle le fait soit sur le marché monétaire soit en rétribuant l'épargne de ses clients. La marge sur un prêt reste toujours la même : proche de zéro
Passons aux calculs à présent :
Si vous gardez la même échéances, la durée diminuera et cela vous permettra de maximiser les économies. A noter que vous économiser également 23 mois d'assurance décès.
Enfin pour connaître votre économie nette, il faudra voir avec la banque le coût des pénalités de remboursement anticipé et celui de la prise d'une nouvelle garantie si vous changez de banque. Votre banque actuelle, vous propsera parfois un avenant à un taux supérieure à celle concurrente mais cela vous évitera tous les frais supplémentaires.
Renégocier son taux est quelque chose de tout à fait intéressant en ce moment. Sachez en profiter !
